Что такое проверка кредитной истории?

автор Юрий Х


Опубликовано 03 Февраля 2019


Иллюстрация базы данных, содержащей кредитную историю

Впервые я услышал "у вас плохая кредитная история и уровень кредитного рейтинга не позволяет вам получить быстрый займ", когда поспорил с друзьями на то что возьму беспроцентный кредит онлайн в течении получаса в одном из сервисов.

Вот тогда меня заинтересовало, кто определяет кредитный рейтинг и ведет запись кредитной истории и как это работает? Кто пользуется данными проверки кредитной истории?

Официальная публикация закона о кредитных историях

Закон и понятия.

Понятия и терминология определены Федеральным законом "О кредитных историях".

  • Бюро кредитных историй - юридическое лицо, коммерческая организация, оказывающая услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов;
  • Кредитная история - информация, состав которой определен законом, и которая хранится в бюро кредитных историй;
  • Запись кредитной истории - информация, характеризующая исполнение субъектом принятых на себя обязательств по одному договору займа;
  • Кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории и который бюро кредитных историй предоставляет по запросу пользователя кредитной истории.

Субъектами кредитной истории становятся физические или юридические лица - заемщики и поручители по договору займа (кредита).

Пользователи кредитной истории - индивидуальные предприниматели и юридические лица, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта на получение кредитного отчета.

В соответствии с действующим законодательством, деятельность бюро кредитных историй регулируется Банком России. Центробанк имеет Государственный реестр бюро кредитных историй. Подразделение Банка (Центральный каталог кредитных историй) ведет базу данных для поиска бюро, содержащих истории и имеющих специальные коды субъектов кредитных историй.

Правительство Российской Федерации вправе установить ограничения на передачу информации в бюро кредитных историй.

От теории к практике.

Кредитную историю каждого из нас имеет право формировать (делать в ней записи) частная фирма или индивидуальный предприниматель, у которых есть соответствующее разрешение на вид деятельности:

  • Код ОКВЭД 82.91 Деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитных историй. В том числе включает сбор информации, например кредитной истории, и предоставление информации банковским учреждениям, розничным продавцам и прочим нуждающимся в оценке кредитоспособности физических лиц и компаний.
  • Код ОКВЭД 63.11 Деятельность по обработке данных, предоставлении услуг по размещению информации и связанную с этим деятельность.

Представление информации индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом в бюро кредитных историй не является нарушением служебной, банковской, налоговой или коммерческой тайны.

Исходя из Государственного реестра созданного Банком России к настоящему моменту в РФ работают нижеперечисленные бюро кредитных историй.

Наименование бюро кредитных историй Адрес (место нахождения) бюро кредитных историй Адрес сайта Руководитель Код бюро кредитных историй по ОКПО
1 ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй» 625048, г. Тюмень,
ул. М. Горького, д. 68, корп. 1 1/1
www.mbki.ru Микульский Михаил Алексеевич 78200496
2 АО «Национальное бюро кредитных историй» 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1 www.nbki.ru Викулин Александр Юрьевич 77294012
3 ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1 www.bki-okb.ru и.о. Мясников Николай Карпович 74500635
4 ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1 www.rs-cb.ru Садовничая Анна Васильевна 78343402
5 ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» 129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1 www.equifax.ru Лагуткин Олег Иванович 72441000
6 ООО «Бюро кредитных историй «Южное» 344091, г Ростов-на-Дону, проспект Стачки, д.215Б, оф. 8А www.ugbki.ru Панченко Антон Евгеньевич 76963505
7 ООО «Восточно - Европейское бюро кредитных историй» 191002,г. Санкт -Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15-17, офис 103. www.vebki.ru Сологуб Александр Николаевич 79709003
8 ООО «Столичное Кредитное Бюро» 115533, г. Москва, проспект Андропова, д. 22, офис 51 www.stbureau.ru Овчиян Риго Маратович 80830342
9 ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо» 403870 Волгоградская область, г. Камышин, 8 мкр., д. 4 www.kredo-kam.ru Скороходов Михаил Анатольевич 76889482
10 ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» 660049, г. Красноярск, ул. Конституции СССР, д.17, офис 183 www.kr-bki.ru Бунева Ирина Юрьевна 76739400
11 ООО «МикФинанс Плюс» 344091, г. Ростов-на-Дону, ул. Малиновского, д. 3Д, оф. 16 bki-m.ru Угленко Владимир Александрович 12095336
12 ООО «Специализированное Кредитное Бюро» 105318, г. Москва, Семеновская пл., д.7, корп. 1; sc-buro.ru Храбовская Марина Сергеевна 11607343
13 ООО «Бюро кредитных историй «Партнер» 424000, Российская Федерация, Республика Марий Эл, г. Йошкар-Ола, ул. Красноармейская, д. 42, помещение 1 bkipartner.ru Сельдюков Владимир Васильевич 26314925

Наверное наиболее известным, крупнейшим  из перечисленных является Акционерное Общество "Национальное бюро кредитных историй".

АО "НБКИ" зарегистрировано по адресу: 121069, г. Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1. Действует с 18 апреля 2005г. Генеральный директор - Викулин Александр Юрьевич. Размер уставного капитала 126225000,00 руб. АО "НБКИ" присвоены коды ИНН 7703548386, ОКПО 77294012. Официальный сайт: https://www.nbki.ru/. Электронная почта: info@nbki.ru

Национальное бюро кредитных историй.

Официальный логотип Национального бюро кредитных историй РФ

Со дня своего основания НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами и другими кредиторами. Выгодно выделяется среди однопрофильных компаний следующими разработками.

"НБКИ-AFS". Самый современный и эффективный инструмент защиты кредитора от действий недобросовестных заемщиков. Позволяет обрабатывать более 200 заявок в секунду.

"Скоринг-бюро". Инструмент для измерения риска, который оценивает возможность исполнения заемщиком своих обязательств по выплате кредита. Позволяет прогнозировать несоблюдение клиентом платежных обязательств, ранжирует заемщиков в соответствии с вероятностью их выхода на просрочки.

"Верификация паспортных данных заемщика - Расширенный запрос". Определяется статус проверяемого документа по всевозможным базам данных государственных органов.

НБКИ имеет лицензию федеральной службы по техническому и экспортному контролю на деятельность по технической защите конфиденциальной информации.


Комментировать: